உங்களது வீட்டு கடன் வட்டி விகிதத்தை தற்பொழுது 6.8% வரை குறைக்க ஒரு அரிய வாய்ப்பு..

How to reduced Home Loan interest rate

நீங்கள் வாங்கிய பழைய வீட்டு கடன் வட்டி விகிதத்தை தற்பொழுது 6.8% வரை குறைக்க ஒரு அரிய வாய்ப்பு..

தோழமையுடன்
🖋️ தேவராஜன்,
       தஞ்சாவூர்

வட்டிவிகிதத்தை குறைப்பதன் மூலம் லட்சக்கணக்கில் லாபம் அடையலாம்..

01.10.2019-க்கு பிறகு வீட்டுகடன் வாங்கியவர்கள் கவலைப்பட வேண்டாம்.. அவர்கள் தற்பொழுதைய குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் தான் இருப்பீர்கள்.. அவர்களின் loan EBLR-ல் link ஆகியிருக்கும்..


எனக்கு SBI வங்கியில் இரண்டு Home loan உள்ளது..

Reality loan (2013-ல் வாங்கியது)
& home loan (2015-ல் வாங்கியது)

இவை இரண்டும் கிட்டத்தட்ட 10% (base rate) வட்டியில் இருந்தது..

September 2019-ல் அந்த இரண்டு loan-ஐயும் Rs.2630-க்கு check கொடுத்து MCLR-க்கு மாற்றியதால்..

வட்டி 10% லிருந்து 8.6% ஆக குறைந்தது

The Reserve Bank of India introduced the MCLR methodology for fixing interest rates from 1 April 2016. It replaced the base rate structure, which had been in place since July 2010. Under the MCLR regime, banks are free to offer all categories of loans on fixed or floating interest rates.

(01.04.2016-ல் இருந்தே MCLR நடைமுறையில் இருந்துள்ளது, ஆனால் எனக்கு Sep 2019-ல் தான் இதைப்பற்றி தெரியும்)

All floating rate loans to Micro, Small & Medium Enterprises (MSMEs) have been linked to External Benchmark based Lending Rate (EBLR) by State Bank of India (SBI) w.e.f. 01.10. 2019. RBI's Repo Rate is considered as Benchmark Rate. Due to reduction in Repo Rate by 25 bps on 04.10.

பிறகு,
January 2020-ல் மீண்டும் வட்டி விகிதத்தை குறைக்க புதிதாக வந்த திட்டமான EBLR-க்கு Rs.5900 check கொடுத்து மாற்றியதால்

தற்பொழுது எனது வட்டி 6.8% வரை குறைந்துள்ளது..


10% லிருந்து தற்பொழுது 6.8% வரை குறைத்துள்ளேன்..

இதனால் எனக்கு பெரிய அளவில் வட்டியான குறைந்துள்ளது..

(கடன் வாங்கிய உடனே இதை செய்தால் பெருமளவில் நாம் லாபம் அடையலாம்)

நான் 2016-ல் MCLR நடைமுறைக்கு வந்த உடனேயும் , பிறகு 2019-லேயே EBLR-க்கும் மாற்றியிருந்தால் மிகப்பெரிய லாபம் அடைந்திருப்பேன்..
(தகவல் உடனே தெரியாததால் இழப்பு)


MCLR-ல் இருந்து  EBLR-க்கு மாற்றுவதால் கிடைக்கும் லாபத்தை அறிய கீழே உள்ள வீடியோவைப் பார்க்கவும்..

👇👇👇
https://youtu.be/PMb8dWJJdfI


2017-க்கு முன் வாங்கிய வீட்டு கடன் base rate-ல் தான் இருக்கும்..
இதன் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்..

SBI வங்கியில் எனது அனுபவத்தில் base rate 10%-ல் இருந்து MCLR-க்கு மாற்றிய பொழுது 8.6%-க்கு தான் குறைந்தது, ஆனால் EBLR-க்கு மாற்றிய பொழுது தான் தற்பொழுது நடைமுறையில் உள்ள புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்திற்கு இணையாக மாறுகிறது (Nationalised வங்கிகளுக்கும் இது பொருந்தும்)


கடன் தவணை முடிவடையும் காலம் நெருங்கிவிட்டால், பணம் கட்டி மாற்றினால் லாபம் இருக்குமா என்பதை கணக்கிட்ட பின் மாற்றிக்கொள்ளவும்..

Reality loan (plot with construction) பெற்று அதே இடத்தில் வீடு கட்டியிருந்தால் , Reality loan & home loan இரண்டிற்கும் வட்டியை குறைக்க இயலும்..

(தற்பொழுது வாங்குபவர்களுக்கு அந்த கவலை வேண்டாம் இரண்டையும் ஒரே loan-ஆக merge செய்துவிடுகிறார்கள், RS.5900 மட்டும் கட்டினால் போதும்)

பழைய loan என்றால் தனித்தனியாக இருக்கும், இரண்டு loan-க்கும் தனித்தனியாக பணம் கட்ட வேண்டும்..

MCLR வருடத்திற்கு ஒரு முறை வட்டி விகிதம் மாறும்.

EBLR மூன்று மாதத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது ஆறு மாததிற்கு ஒரு முறை வட்டி விகிதம் மாறும்.

(இரண்டுமே Repo rate குறையும் பொழுது குறையும், ஏறும் பொழுது ஏறும்)


ஒரு சில வங்கியில் மட்டும் EBLR -ஐ விட MCLR லாபகரமானதாக இருக்கும். அதே போல் நீங்கள் வாங்கிய கடன் தொகைக்கு ஏற்ப வட்டி விகிதம் மாறும், அதை கீழே உள்ள லிங்க்கின் மூலம் எதில் லாபம் என்பதை தெரிந்துகொண்டு பிறகு மாற்றிக்கொள்ளவும்..
👇👇👇👇👇👇

https://youtu.be/qTxzwJJ9ad8


ஒருமுறை EBLR-க்கு மாற்றிவிட்டால் மீண்டும் MCLR-க்கு மாற்ற முடியாது

LIC -ல் வாங்கியிருந்தாலும் வட்டியை fixed amount 5,900 கட்டி குறைத்துக்கொள்ளலாம்..

இதற்கு முன் outstanding amount-ல் 0.35% கட்டி மாற்ற வேண்டிய சூழல் இருந்தது.. இது ஒருவருக்கு ஒருவர் மாறுபட்டது.. அதுமட்டுமல்லாமல் கட்டவேண்டிய தொகை அதிகமாக இருந்தது..

ஆனால், தற்பொழுது 5,900 கட்டினால் போதும்..

நமக்கு தெரிந்ததை மற்றவர்களுக்கும் தெரியப்படுத்தி அவர்களையும் பயன்பெற செய்வோம்..

மேலும் முழு விவரம் தெரிந்துகொள்ள நீங்கள் வீட்டுக் கடன் பெற்ற வங்கிகளை தொடர்பு கொள்ளவும்.

EBLR- External Benchmark Lending Rate
or
RLLR- Repo Linked Lending Rate
or
RRLL-Repo Rate Linked Loan, all are related to external benchmark of interest rate which is RBI's repo rate.

MCLR  is Marginal Cost of Lending Rate which depends on bank's own financial assets. ... Factual difference is interest rate.

The MCLR is determined by the current cost of funds, in contrast to the base rate , which is governed by the average cost of funds. The MCLR was introduced by the RBI because rates based on this system are more receptive to the changes in the policy rates.