தமிழ்நாடு உறுதி அளிக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய திட்டம் TAPS
– முக்கிய நெகட்டிவ் (குறைகள் மட்டும்)
1️⃣ CPS-ல் சேர்த்த பணம் இனி உங்களுடைய சொத்து அல்ல
10% + அரசு 10% + வட்டி சேர்ந்து உங்களுடைய தனிப்பட்ட corpus ஆக கிடையாது.
அந்த தொகை அரசின் pension pool-க்கு போய்விடும்.
2️⃣ Early death-க்கு மிக மோசமானது.
60ல் retire → 61ல் இறந்தால்.. ஒரு வருட பென்ஷன் மட்டும் கிடைக்கும்.
CPSல் இருந்திருந்தால் குடும்பத்துக்கு முழு corpus தொகை கிடைத்திருக்கும்.
3️⃣ Principal (அசல்) உங்களுக்கோ வாரிசுக்கோ கிடையாது.
பென்ஷன் = வட்டி மாதிரி.
அசல் தொகை அரசிடமே இருக்கும்.
Spouse ம் இறந்தால்.. corpus தொகை முழுவதும் அரசுக்கே.
4️⃣ Inheritance இல்லை.
குழந்தைகளுக்கு பெரிய தொகை எதுவும் போகாது.
5️⃣ Lump sum இல்லாததால் emergency-க்கு கஷ்டம்.
Medical, Education, Marriage, House construction போன்ற பெரிய செலவுகளுக்கு பயன்படுத்த பெரிய தொகை எதுவும் இல்லை.
6️⃣ Choice இல்லை
CPS வேண்டுமா.? TAPS வேண்டுமா.?? என்ற option இல்லை. — கட்டாய மாற்றம்.
7️⃣ GPF போல loan / withdrawal வசதி இல்லை
Advance, partial withdrawal, loan போன்ற வசதிகள் இல்லை / தெளிவில்லை.
8️⃣ Long-term அரசின் நம்பகத்தன்மை risk
20–30 ஆண்டுகள் அரசு பென்ஷன் தரும் என்ற நம்பிக்கையில் முழுமையாக இருக்க வேண்டிய நிலை.
🔴 கணவன் & மனைவி இருவரும் அரசு ஊழியர் என்றால் – கூடுதல் நெகட்டிவ்.
9️⃣ இருவரின் CPS corpus- தொகையும் அரசிடம் போய்விடும்
இரண்டு பேரும் கட்டிய அசல் தொகையும் lump sum ஆக கிடைக்காது.
🔟 Early death double loss
ஒருவர் 61ல், மற்றவர் சில ஆண்டுகளில் இறந்தால் — இரண்டு பேரின் corpus-ம் அரசுக்கே.
1️⃣1️⃣ குழந்தைகளுக்கு inheritance almost zero
இருவரும் இறந்த பிறகு pension நிற்கும், corpus இல்லை.
1️⃣2️⃣ Double contribution, zero ownership
இருவரும் மாதம் 10% கட்டுகிறார்கள் — ஆனால் ownership இல்லை.
1️⃣3️⃣ Double trust risk
இரண்டு பேரின் வாழ்க்கையும் ஒரே அரசின் pension promise-மேல்.
🧠 சுருக்கம்:
👉 Long life இருந்தால் TAPS ஓரளவு OK
👉 Early death ஆனால் TAPS குடும்பத்திற்கு பெரிய நஷ்டம்.
👉 Husband & wife both govt employee என்றால் risk இரட்டிப்பு
Bottom line:
TAPS பாதுகாப்பு தரலாம், ஆனால் சொத்து, inheritance, சுதந்திரம் இல்லை.
0 Comments:
Post a Comment
Dear Reader,
Enter Your Comments Here...